Ипотечные ставки. Проценты ипотеки

Ставка ипотеки – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Сегодня ипотечные ставки находятся в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 8-14% по кредитам в рублях. Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки. Но, тем не менее, он все еще достаточно высок, чтобы приводить к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную-тройную цену жилья и даже более.

Обычно банки утверждают процент ипотеки в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:

Типы ипотечных ставок

Наиболее распространенными являются фиксированные ипотечные ставки. Они не меняются в течение всего срока ипотечного кредитования.

Кроме фиксированных ипотечных ставок существуют плавающие ставки. Они привязываются к усредненному значению процентной ставки межбанковского рынка. Ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже и проценты ипотеки по таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.д. Плавающая ставка по кредиту в евро иногда привязывается к Европейской межбанковской ставке и обозначается 5%+EURIBOR, 6%+EURIBOR и т.п. Заемщик, взявший кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR (EURIBOR), каждый год узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то плавающая ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Существует еще несколько видов плавающих ставок ипотеки - привязанных к MIBOR (Московский аналог LIBOR), к ставке рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже) - но они не получили широкого распространения. С сентября 2012 года АИЖК предложило свой вариант плавающей ставки, привязав его к уровню инфляции в нашей стране. Время покажет, насколько этот вариант будет популярен. Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Но следует иметь ввиду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и пр.) подвержены колебаниям и, беря кредит с плавающей ставкой, заемщик принимает на себя риски этих колебаний. Некоторые банки устанавливают в своих программах верхний предел, до которого может возрасти плавающая ставка, - это существенно снижает риски заемщика.

Еще один вид ипотечных ставок - комбинированная. Она предусматривает фиксацию ставки на несколько первых лет кредитования, а затем начинает действовать плавающая ставка. Такая комбинация может быть выгодна заемщику, если зафиксированная ставка находится на уровне ниже среднерыночного, и позволяет сделать накопления ("подушку безопасности") к моменту, когда ставка станет плавающей.

Делая выбор в пользу низкой ставки ипотеки, указанной в программе, необходимо рассчитать реальные проценты ипотеки, которые придется уплатить. Для этого следует учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию ипотечного кредита. Встречаются программы, в которых низкие ипотечные ставки сочетаются с далеко не самыми низкими фактически уплаченными процентами ипотеки.

В разделе сайта «Ипотечные программы» можно подобрать программы ипотеки с минимальной процентной ставкой.

В разделе "Заявка на кредит" можно сообщить, какой Вам нужен кредит. Если у банков и ипотечных брокеров есть предложения, отвечающие Вашим требованиям, они свяжутся с Вами. Подача заявки бесплатна.

Перекредитование

В условиях постепенного снижения ставок ипотеки, не стоит забывать о возможности перекредитования. Для погашения дорогого кредита с высокой ставкой, взятого ранее, можно взять новый кредит с более низкой ставкой ипотеки. При этом в действующем договоре ипотеки должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И наконец, оценивая выгоду от операции перекредитования, следует учитывать расходы, сопутствующие получению нового кредита.