• Что такое ипотека
• Условия кредитования
  • Сумма кредита
  • Срок кредита
  • Валюта кредита
  • Первоначальный взнос
  • Ипотечные ставки
  • Расчет платежей
  • Дополнительные расходы
  • Подтверждение доходов
  • Трудовой стаж при ипотеке
  • Гражданство и ипотека
  • Прописка при ипотеке
  • Ипотечное жилье
  • Право собственности
  • Ипотека и дети
  • Ипотека молодым
  • Созаемщики и поручители
• Оформление ипотеки
  • Документы для ипотеки
  • Оценка жилья
  • Ипотечное страхование
  • Договор ипотеки
  • Нотариус и ипотека
  • Регистрация ипотеки
• Покупка квартиры в кредит
• Налоговые вычеты ипотеки
• Погашение кредита
• Ипотечное агентство
• Ипотечный брокер
• Социальная ипотека
• Кредитная история
• Банкротство ипотечного банка
• Невозврат кредита при ипотеке

Ипотечное жилищное кредитование: дополнительные расходы

Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных расходов, которые, к сожалению, неизбежны. Часть этих расходов является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов при ипотеке составляет от 1,5-2% до 7-8% суммы ипотечного кредита. Набор дополнительных расходов и их величина зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит.

Единоразово ипотечный заемщик может оплачивать: рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, услуги риэлтора и ипотечного брокера.

Рассмотрение банком кредитной заявки

Ипотечное жилищное кредитование начинается с рассмотрения банком кредитной заявки заемщика, т.е. предварительной оценки его кредитоспособности. Некоторые банки берут за эту услугу деньги порядка 1000 – 3000 рублей, не зависимо от того, каким будет решение - положительным (выдавать ипотечный кредит) или отрицательным (не выдавать).

Оценка ипотечного жилья

Оценка жилья, которое предполагается приобрести с помощью ипотеки, проводится в обязательном порядке. Это связано с тем, что размер кредита банк определяет исходя из оценочной стоимости жилья, подтвержденной отчетом оценщика. Как правило, каждый банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, услуги которых и приходится оплачивать заемщику в размере 3000 - 10000 рублей.

Проверка объекта ипотеки

Иногда (чаще в случае, когда средства ипотечного кредита используются для приобретения недвижимости в строящемся доме) банк взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки - строящейся квартиры. Этот сбор взимается либо в процентах от суммы ипотечного кредита, либо фиксированным платежом, и составляет порядка 4500-15000 рублей.

Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитовании

Некоторые ипотечные банки взимают плату с заемщика за открытие ссудного счета (около 1% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (порядка 0,5-1,5%). Не так давно вышло постановление Верховного Суда о незаконности таких сборов, но не все ипотечные банки успели перестроить свою работу в соответствии с этим постановлением.

Нотариальное заверение договора ипотечного кредитования

Согласно законодательству об ипотеке, это действие не является обязательным, но некоторые ипотечные банки предпочитают использовать нотариат.

Обналичивание кредитных средств

За то, чтобы получить сумму ипотечного кредита наличными, заемщику иногда так же приходится платить (от 0,5% до 3% от суммы кредита). А когда деньги обналичены, они, как правило, закладываются в сейфовую ячейку банка, за аренду которой тоже следует заплатить от 500 до 3000 рублей.

Риэлтор и ипотечный брокер

Услуги риэлтора в среднем составляют 5-7% стоимости квартиры, услуги ипотечного брокера еще 2-3%. Пользоваться ли этими услугами, или проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать квартиру самостоятельно, каждый решает сам.

При ипотечном жилищном кредитовании заемщик обязан не только погашать сам кредит, но еще регулярно нести дополнительные расходы по его обслуживанию, а именно: ежегодное страхование приобретенного жилья, ведение ссудного счета, оплата банковских переводов.

Страхование ипотечного жилья

Ипотечное страхование жилья и некоторых других рисков является обязательным условием ипотечного жилищного кредитования. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент (0,7-1,2%) от суммы кредита. Страховка оплачивается ежегодно, ее сумма уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности по кредиту. Иногда заемщик договаривается со страховой компанией о том, чтобы уплачивать взносы ежеквартально, с целью равномерного распределения нагрузки на свой бюджет.

Банковские операции

Некоторые ипотечные банки ежемесячно или ежегодно взимают с заемщика плату за ведение его ссудного счета в пределах 1% годовых от остатка задолженности. А если погашение кредита осуществляется посредством банковского перевода со счета стороннего банка на счет ипотечного банка-кредитора, то каждый перевод так же следует оплачивать по тарифам первого банка.

Таким образом, до начала процедуры ипотечного кредитования, имеет смысл оценить величину предстоящих дополнительных расходов. Во-первых, величина этих расходов может повлиять на конечный выбор ипотечного банка, а во-вторых, надо изыскать источник покрытия этих расходов.

В разделе Ипотечные программы можно оценить величину дополнительных расходов по разным банкам и программам ипотечного жилищного кредитования или можно попробовать подать заявку на кредит с указанием необходимых параметров и рассмотреть предложения, которые сделают ипотечные банки и брокеры.