Ипотека: срок кредита

Срок кредита при ипотеке может составлять от 3 до 50 лет. Наиболее популярные сроки ипотеки – 10, 15 и 20 лет. Как правило, ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика (на сегодня это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для заемщика срок ипотеки определяется размером кредита и возможностью его погашения. Естественно, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше величина переплаты за приобретаемое жилье. При выборе размера и срока ипотечного кредита заемщик исходит из своих потребностей в жилье и стоимости этого жилья. Но следует учитывать, что в какой-то момент темп прироста переплаты за жилье превысит темп прироста размера ипотечного кредита и заем станет низкоэффективным.

Пример для заемщика, имеющего первоначальный взнос в сумме 400000 руб., готового выплачивать ежемесячно не более 12000 руб. в счет погашения ипотеки по ставке 11% годовых:

Срок кредита, годы Стоимость жилья, руб. Сумма кредита, руб. Переплата за жилье, руб. Прирост кредита, руб. Прирост переплаты, руб.
1 536000 136000 8239 136000 8239
2 657000 257000 30477 121000 22238
3 767000 367000 65544 110000 35067
4 864000 464000 111631 97000 46087
5 952000 552000 168109 88000 56478
6 1030000 630000 233386 78000 65277
7 1101000 701000 307238 71000 73852
8 1164000 764000 388119 63000 80881
9 1220000 820000 475267 56000 87148
10 1271000 871000 568764 51000 93497

Из таблицы видно, что если ипотечный заем будет взят на срок 6 лет или менее, то выигрыш в сумме кредита (его прирост) будет больше потери на переплате. Если же оформить ипотеку на больший срок, то несущественный прирост в сумме полученного кредита будет оборачиваться весьма существенной переплатой по нему.

Для определения эффективного срока ипотеки по различным условиям удобно пользоваться ипотечным калькулятором.

В разделе Ипотечные программы можно подобрать программы ипотеки, предлагающие максимальный срок кредита по заданным условиям.

В разделе "Заявка на кредит" можно сообщить свои требования по сумме кредита и получить предложения от ипотечных банков и брокеров.